Betalningstrafiken mellan banker

Avstämning (clearing) innebär att man gör en sammanställning och redovisning av två eller flera parters betalningsförpliktelser. Täckning för den betalning som kunden gjort reserveras först på kundens konto. Därefter överförs betalningen från betalarens bank till mottagarens bank. Till avstämningen samlar banken alla betaltransaktioner och beräknar den totala summan för alla betalningar. Summan utgör den täckning som banken står i skuld till andra banker.

Bankerna reserverar likviditet för de utgående betalningarna på sina konton som banken har i Target2 systemet. Target2 är ett centralt betalsystem inom EU området och upprätthålls av de nationella centralbankerna. I systemet avvecklas skulder och fordringar mellan bankerna. Då avvecklingen registrerats får bankerna meddelanden om utleverans varefter betalningstransaktionerna kan bokas på mottagarens konto. Avveckling för banker som verkar i Finland sker i Finlands Bank Target2 system.

Bankerna förmedlar sina betalningar direkt, genom en annan bank eller via ett betalningsinstitut till ett avstämningssystem som fungerar inom hela EU området (EBA Clearing). Från avstämningen förmedlas information om nödvändig likviditet direkt till Target2 systemet.

I Finland sker avstämningen och avvecklingen nattetid. Från andra banker inom euroområdet mottas betaltransaktioner även under dagens lopp.

Innan betalningen kan registreras på mottagarens konto, bör motsvarande täckning först överföras. Enligt lagen om betaltjänster bokförs en ankommande betalning på mottagarens konto genast när banken har fått medlen.